案例研究：企业如何合法查询个人信息实现风险控制

在当今数据驱动的时代，企业对个人信息的需求变得愈发迫切。然而，获取个人信息必须严格遵循法律法规，避免侵权风险。本文将通过一个真实的企业案例，详细讲述他们如何依托“查询个人信息的五种合法途径”实现合规查询，保障业务安全，突破挑战，最终取得显著成效的全过程。

一、案例背景

某大型金融机构“安信金融”在国内拥有庞大的客户群体。随着业务规模扩大，安信金融亟需更加精准地核实客户身份信息、信用历史及关联关系，以防范潜在的信贷风险和洗钱行为。但该企业初期查询个人信息主要依靠传统渠道和客户主动提供，信息片面且不完整，欺诈风险高企。

因此，信息合规部门联合风险管理部门启动项目，探索“个人信息合法查询的五种方法”，确保从正规、合法途径获得真实、有效的信息，提升风控能力，最终保障银行资产安全。

二、五种合法查询个人信息的途径简介

• 1. 征得本人授权 —— 这是最核心、基础的途径。企业通过客户同意书或电子授权，合法采集个人信息。
• 2. 通过政府公开渠道 —— 如工商注册信息、法院裁判文书、公开招聘信息等。
• 3. 依托第三方信用服务平台 —— 合法授权下，利用如“芝麻信用”、“腾讯信用”等综合信用评估工具。
• 4. 委托专业机构进行背景调查 —— 包括信用调查、资产调查，前提是调查机构具备合法资质。
• 5. 针对公开的数据接口（API）规范使用 —— 与政府或经授权的企业对接开放数据接口。

三、企业实施过程细节

1. 法律合规审查

安信金融信息安全部门首先对当前相关法律法规进行全面梳理，包括《个人信息保护法》《网络安全法》《征信业管理条例》等。他们与专业律师团队合作，细致明确可以采信和使用的个人信息范围及具体操作边界。例如，客户必须明确授权才能获取身份信息，第三方信用报告必须通过合法授权渠道，严禁通过非正规途径获取数据。

2. 搭建合法授权机制

为了保障客户隐私，安信金融采用了多元化授权模式，如电子签名、短信确认、业务流程中授权确认等，确保信息采集都有合法依据。针对线上办理客户，设置弹窗提醒授权内容，明确告知客户信息将用于风险审核，增强透明度，赢得客户信任。

3. 优选合法公开信息资源

风险管理团队定期从政府官网、最高人民法院网、工商局网站抓取数据，结合专业开源情报工具筛选有价值信息。如客户名下是否有未结案诉讼、是否控股异常企业等。同时，避免因不完善的数据导致错误判断。

4. 合规接入第三方信用平台

在征得客户授权后，安信金融接入了多家第三方征信服务平台接口，获取精准个人信用评分、负债情况等，结合本地大数据模型，进行全面信用评估。所有数据全部加密传输并存储，符合数据保护标准。

5. 委托专业调查机构辅助核实

对于高风险客户，企业会委托国家认证的信用调查公司开展深入调查，如社会关系、资产状况、以往商业行为。此项服务严格依据合同和法律执行，保证调查资料用于合法用途。

四、面临的挑战及应对方案

挑战一：客户对隐私的顾虑

部分客户担心个人信息过度采集和泄露，产生抗拒心理。

对策：安信金融主动提升信息披露透明度，通过宣传合法合规流程和采用高强度加密技术打消客户顾虑。同时设立专门的客户服务渠道，解答隐私保护问题。

挑战二：信息不对称，数据质量参差不齐

政府公开信息更新缓慢，部分第三方数据接口数据存在滞后或重复问题。

对策：建立内部数据校验机制，通过多渠道交叉验证核心信息，避免单一数据源误导风险判断。

挑战三：法律法规不断更新

针对个人信息保护法的频繁调整，企业面临合规风险。

对策：信息安全团队建立动态监管与学习机制，配合律师团队实时跟踪政策变化，迅速调整策略。

五、取得的成果

通过以上措施实施一年后，安信金融的风险管理水平显著提升。过往客户欺诈案件降低了30%，贷款违约率下降了15%。客户满意度调查显示，超过80%的客户认可企业的信息安全措施，信任感增加。

此外，内部审计报告表明，企业整体合规风险大幅度下降，相关数据使用均有明确授权记录，可追溯性强。信息技术部门新开发的数据平台集成多方合法数据源，实现自动化风险筛查，极大提高了效率。

六、相关问答解读

问：企业为什么不能自行随意查询个人信息？

答：未经本人授权或法律许可，随意查询个人信息属于违法行为，可能侵犯个人隐私权，带来法律风险。

问：授权书如何确保合法有效？

答：授权书应明确说明信息用途、范围及保存期限，并确保客户知情同意，最好以书面或电子形式保留。

问：第三方信用平台是否合法？

答：合规的第三方信用平台均获得监管部门批准，严格遵守数据保护相关法律，通过正式合同授权使用数据。

问：如何处理历史遗留的无授权信息？

答>企业需暂停使用，并尽快联系客户补充授权，或采取匿名化处理，避免违背法律规定。

问：个人有权要求企业删除其信息吗？

答：根据个人信息保护法，个人有权申请删除、修改不准确的个人信息，但部分因法律法规或合规要求必须保留的信息除外。

七、总结

以上案例充分展示了现代企业面对个人信息合法查询挑战时的思路和路径。通过建立完善的法律合规体系，充分尊重客户隐私，合理利用政府公开渠道和第三方平台，结合专业背景调查，真正实现“合法、合规、高效”的信息采集和风险管理。希望本案例能为更多企业提供实践参考，共同推动个人信息保护与业务发展的协调进步。